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Du 12 au 30 janvier 2026, Gan Prévoyance donne la parole à ses clients à l'occasion de sa grande enquête annuelle.

Vous êtes propriétaire ou vous allez le devenir ? Vous avez – ou allez – sans doute faire un emprunt pour financer l’achat de votre bien. Et qui dit prêt immobilier, dit assurance de prêt. Mais savez-vous de quoi il s’agit exactement ?

Préparer sa retraite avec un Plan d’épargne retraite (PER) reste avant tout un moyen d’organiser ses revenus futurs. Toutefois, il constitue également un levier intéressant d’optimisation de l’impôt sur le revenu. L’enjeu principal réside dans le plafond d’épargne retraite, c’est-à-dire le montant maximum que vous pouvez verser tout en bénéficiant d’une déduction fiscale. ⁽¹⁾ En 2025, ce plafond est directement lié au Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), fixé à 47 100 € au 1er janvier 2025⁽²⁾ , en hausse de 1,6 % par rapport à 2024. Comprendre comment ce plafond se calcule, comment il se reporte, se mutualise et s’optimise selon votre tranche marginale d’imposition (TMI) est la clé pour transformer votre PER en outil de stratégie fiscale, et pas seulement en simple tirelire retraite.

Les travailleurs indépendants vivent en 2025 un vrai changement de paysage : nouvelle assiette de cotisations sociales, plafond annuel de la Sécurité sociale revalorisé à 47 100 €⁽¹⁾  refonte des règles de cumul emploi-retraite, montée en puissance du Plan d’épargne retraite (PER) et des contrats Madelin.

Pour un travailleur non salarié (TNS), cette évolution ouvre une fenêtre d’optimisation fiscale importante à condition de maîtriser les règles de calcul des plafonds, les possibilités de report, la mutualisation au sein du couple et l’articulation avec les dispositifs Madelin.

Parole d’Expert fête ses 5 ans !

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Le Régime Complémentaire des Indépendants (RCI) constitue un pilier fondamental de votre plan retraite, en parallèle de la retraite de base. Obligatoire, ce système par points s’adresse aux artisans, commerçants, industriels et professions libérales non réglementées affiliés à la Sécurité Sociale des indépendants.

Contrairement à la retraite de base, le RCI vous permet de générer des droits complémentaires à partir de cotisations proportionnelles à vos revenus professionnels. Chaque année, vous accumulez des points, qui seront convertis en pension au moment du départ à la retraite. Le montant de votre retraite complémentaire dépend donc directement des cotisations versées durant votre vie active, de la valeur du point au moment de la liquidation, et du taux de pension applicable.

Ce régime constitue un levier central pour sécuriser votre niveau de vie à la retraite. Il s’inscrit en complément de la retraite de base et de la retraite complémentaire obligatoires, et peut être renforcé, le cas échéant, par vos placements financiers, votre assurance vie, votre PER ou encore votre patrimoine immobilier.