Pourquoi souscrire un contrat assurance vie

Géraud Du Fayet de la Tour, Responsable Technique, Pilotage et Produits Epargne-Retraite chez Groupama Gan Vie.

 
 

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?

 

L’assurance vie est un placement à long terme qui permet, dans un cadre fiscal avantageux, de constituer un capital, de le valoriser et de transmettre son patrimoine. Il offre de nombreux avantages.

- Tout d’abord, c’est un placement souple. Vous épargnez à votre rythme, selon vos projets, en effectuant des versements libres ou programmés.

- Puis, en cas de besoin, votre épargne est disponible et vous pouvez ainsi, à tout moment, effectuer des retraits partiels.

- En plus, la transmission de votre patrimoine est fiscalement avantageuse et les conditions successorales facilitées puisque vous choisissez librement les bénéficiaires de votre capital en cas de décès.

- Et enfin, le dernier avantage et pas des moindres, c’est que pour tout contrat de 8 ans et plus, vous bénéficiez d’une exonération d'impôts et de prélèvements sociaux sur les plus-values(2) !

 

Comment fonctionne un contrat d'assurance vie ?

 

Vous effectuez des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Vous pouvez placer votre argent sur le fonds en euros et/ou des unités de comptes(3).

Pour vous accompagner, les assureurs vous proposent en règle générale, plusieurs types de gestion :

- La gestion libre, c’est vous qui décidez de la répartition de votre épargne entre les différents supports disponibles dans votre contrat.

- La gestion profilée, vous déléguez à un professionnel la gestion de votre contrat.

- La gestion à horizon, où vos placements sont déterminés en fonction de vos projets, de votre profil d’épargnant, du rendement souhaité et du risque que vous êtes prêt à prendre.

Les assureurs vous offrent ainsi différentes solutions et options. Sachez toutefois que dans tous les contrats d'assurance vie, vous avez des frais (frais de dossier, frais d'entrée, frais de gestion) qui varient selon les compagnies d’assurance. Il est donc important de les prendre en compte avant de sélectionner et de souscrire votre contrat d’assurance vie.

 

Le contrat d'assurance vie est-il un placement rentable ?

 

Tout dépend où vous choisissez de placer votre argent. Nous avons vu tout à l‘heure que vous aviez 2 possibilités : le fonds en euros et/ou les unités de comptes.

Jusqu’à il y a quelques années, le fonds en euros était privilégié car il offrait un rendement intéressant et était sécurisé. Mais aujourd’hui, compte tenu du contexte économique et financier, le rendement du fonds en euros est de moins en moins attractif. Pour rechercher de la performance, diversifier votre contrat d’assurance vie en investissant sur des unités de compte est la clé. En effet, grâce aux unités de compte vous profitez de la dynamique des marchés financiers et bénéficiez d’un potentiel de performance plus élevé.

Ainsi, selon vos objectifs, votre profil d’épargnant et votre horizon de placement, vous pouvez grâce à vos investissements faire fructifier votre épargne et faire de votre contrat d’assurance vie un placement rentable.

 

Quelles sont les solutions proposées par Gan Prévoyance ?

 

Chez Gan Prévoyance, nous mettons à votre disposition des solutions qui vous permettent d’épargner et de faire fructifier votre capital.

Ainsi, le contrat d’assurance vie Gan Prévoyance Epargne Active est un contrat d’épargne évolutif. Il bénéficie de formules adaptées à vos objectifs, que vous pouvez faire évoluer en fonction de vos besoins, et de garanties de prévoyance pour vous aider à faire face aux aléas de la vie. Compte tenu, du faible rendement du fonds en euros, Gan Prévoyance a mis à disposition  de ses clients, 2 dispositifs avantageux pour les accompagner dans leur stratégie d’épargne.

- Le Bonus 2016(4), qui en fonction de la part de votre épargne investie sur des unités de compte, vous permet de recevoir un meilleur rendement sur votre fonds en euros.

- L’Avantage 2016(5), où lorsque vous versez 10 000 euros et plus sur votre contrat avec 30 % au moins sur des unités de compte, vous augmentez de 1,00 % le rendement sur votre fonds en euros.

Bien entendu, pour vous aider à choisir les solutions les plus adaptées à votre profil d’épargnant, les Conseillers Gan Prévoyance sont à vos côtés et mettent à votre disposition leur expertise.

 

A savoir :


Géraud Du Fayet de la Tour, Responsable Technique, Pilotage et Produits Epargne-Retraite chez Groupama Gan Vie. Diplômé de l’ESCP-EAP en finance, il a occupé différents postes chez Allianz et en cabinet de conseil avant d’intégrer le groupe Groupama puis Groupama Gan Vie.

Ses différentes expériences professionnelles lui ont permis d’être au plus près des clients et de développer une expertise métier dans les produits d’assurance Vie.

 

(1) Etude Ipsos Mai 2016 (2) Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu au bout de 8 ans, dans la limite de 4 600 € de plus-values par an pour un célibataire, veuf ou divorcé et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune. Au-delà des 4 600 € ou 9 200 €, imposition sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%. Hors prélèvements sociaux. (3) L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur, qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.  (4) Le Bonus 2016 est attribué en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2016, net de frais de gestion du contrat et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect de certains critères à cette même date.(5) L’avantage épargne 2016 est attribué pour Gan Prévoyance Epargne Active en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2016, net de frais de gestion du contrat et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect des critères cités ci-dessus à cette même date.

 

 

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