Cette garantie s’adresse uniquement aux travailleurs non-salariés non agricoles ou exerçant une activité de chef d’exploitation ou d’entreprise agricole, qui, en cas d’arrêt de travail de longue durée, verraient leurs revenus considérablement diminuer voire disparaitre, et donc par conséquence, leur capacité d’épargne se réduire considérablement.
Grâce à cette option, l’assureur prendra en charge les cotisations habituellement versées sur le contrat de l’épargnant, et ce, jusqu’à la fin de son arrêt maladie(1).
On aime rarement aborder le sujet de sa propre disparition mais, si cela devait malheureusement arriver avant la liquidation de la retraite de l’assuré, l’épargne qu’il aurait constituée sur son contrat ne serait pas perdue, mais reversée d’office aux bénéficiaires qu’il aurait désignés.
Cependant, si l’assuré avait envisagé cette épargne retraite comme une source de revenu supplémentaire pour lui et sa famille, le manque à gagner pourrait être important. C’est là qu’intervient la garantie « décès majorée »(2) puisqu’en la souscrivant, l’assureur versera, aux bénéficiaires désignés dans le contrat un capital supplémentaire correspondant au montant des cotisations régulièrement prévues que l’assuré aurait dû normalement épargner sur son Plan d’Epargne Retraite jusqu’à l’âge de ses 67 ans.
(1) La Garantie relais garantit l’exonération du paiement des cotisations périodiques en cas d’incapacité temporaire de travail au-delà d’une franchise de 90 jours. Les cotisations de la Garantie Relais sont déductibles au titre de l’enveloppe Prévoyance Madelin.
(2) Versement immédiat aux bénéficiaires désignés d’un capital s’ajoutant au versement de l’épargne constituée. Le montant du capital correspond à l’épargne qui aurait été acquise par les cotisations régulières, nettes de frais et du coût des garanties optionnelles Relais et Décès majorée, prévues entre la date du décès et les 67 ans de l’assuré (avec un minimum de 5 annuités de cotisations et sur la base de la dernière cotisation échue avant le décès).
Une catégorie particulière de TNS : les exploitants agricoles
Les exploitants agricoles bénéficient depuis 2003 d'une Retraite complémentaire obligatoire (RCO). L'objectif du RCO était de garantir après une carrière complète, un montant total de pension de base et complémentaire au moins égal à 75% du Smic net.
TNS : des droits à la retraite et un taux de remplacement inférieur à celui des salariés
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TNS : des taux de cotisations retraite moins élevés que ceux des salariés
Les TNS sont affiliés à des caisses de retraite différentes selon leur statut. On peut distinguer deux grandes catégories de TNS
Les Travailleurs Non Salariés
Un Travailleurs Non Salariés (TNS) est une personne physique qui exerce une activité qui par définition est non salariée, qu'elle soit à vocation commerciale, artisanale ou libérale.
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La question de l’âge de départ à la retraite est essentielle. C’est une des préoccupations majeures de nos assurés, avant même celle du montant de leur pension. Assez logiquement, on envisage d’abord l’objectif (une vie de temps libre) et on s’interroge ensuite sur les moyens de l’atteindre.
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Taux de remplacement : définition
Lorsqu'il faut valoir ses droits à la retraite, le salarié conserve un pourcentage de son dernier revenu d'activité : c'est ce que l'on appelle le taux de de remplacement. Ce taux dépend principalement de son régime de retraite et du nombre de trimestres cotisés.
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