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A quoi sert la Prévoyance pour les travailleurs indépendants ?
Êtes-vous sur d'être bien protégé et de protéger votre activité professionnelle en cas de coup dur ? Cette question se pose pour plus de 2 millions de travailleurs non salariés.
P.E.R : sortie en rente ou en capital ?
Notre expert Magali Heriaud, Responsable du Département Juridique de Groupama Gan Vie, répond à vos questions sur le PER et ses sorties en rentes ou en capital.
Nina, salariée du privé : Bonjour ! J'ai entendu dire que l'un des avantages des nouveaux contrats d'épargne retraite est de pouvoir récupérer son argent sous forme de capital. Mais finalement, en quoi est-ce un plus par rapport aux rentes viagères ?
Magali Heriaud : Vous avez raison. Au delà d'une sortie en rente viagère, c'est-à-dire sous forme de complément de revenu mensuel à vie, les nouveaux plans d'épargne retraite permettent aux assurés de pouvoir percevoir, une fois à la retraite, leur épargne sous forme de capital. Et ce, soit par un versement unique de ce capital, soit par des versements fractionnés sur plusieurs années. Et cela va même plus loin, puisque vous pouvez choisir de combiner les deux modes de sortie : en rente ou en capital.
Par exemple, si comme près d'un Français sur trois* vous envisagez de déménager au jour de votre retraite, vous pourrez utiliser une partie de cette épargne pour acheter ou installer confortablement votre nouveau logement. Ou vous pourrez opter pour l'utilisation d'une partie de votre épargne de façon fractionnée sur plusieurs années, pour réaliser, par exemple, tous les ans un beau voyage.
En complément vous pourrez demander de percevoir le reste de votre épargne sous forme de rente, c'est-à-dire sous forme de complément de revenu mensuel à vie. Finalement, vous êtes libre de choisir la façon dont vous souhaitez utiliser votre épargne retraite. Et c'est là le vrai plus de ce nouveau contrat !
Alors bien sûr, rente ou capital, chaque solution présente ses avantages et ses inconvénients. La rente viagère vous assure la sécurité, la tranquillité de percevoir un complément de revenus tous les mois à vie, et ce même si vous vivez jusqu'à 120 ans !
Il se peut que le montant cumulé des rentes viagères soit supérieur au montant du capital garanti au jour de la retraite. En revanche si la fin de votre vie arrive un peu trop tôt, cela signifie également la fin prématurée des versements. La sortie en capital quant à elle vous offre plus de souplesse et de liberté dans l'utilisation de votre capital retraite et vous permet de disposer d'une somme conséquente au jour de votre retraite.
Mais le risque majeur est de dépenser rapidement ce capital retraite ou que celui-ci soit insuffisant pour vous assurer des revenus réguliers tout au long de votre vie, surtout si vous vivez très longtemps !
Pour vous accompagner dans les prises de décisions et lors de votre passage en retraite, votre conseiller est à vos côtés. Son expertise sur ces sujets vous aidera à faire les choix les plus adaptés à vos projets de vie. Alors n'hésitez pas à le contacter dès maintenant.
*D'après le rapport "Bien vieillir, retraite, dépendance, fragilité des sénors" du CREDOC (Centre de recherche pour l'étude et l'observation des conditions de vie) de décembre 2016.
Nos conseils Retraite
Comprendre les assurances Retraite
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Faut-il transférer son PERP ou son Madelin vers un Perin ?
Transférer son PERP ou son Madelin vers un Plan d’épargne retraite (PER), une bonne idée ? Pas toujours. Voici les principaux cas de figure et nos conseils pour chacuns d'eux.
Bien comprendre le nouveau Plan d’Epargne Retraite Individuel Gan Nouvelle Vie (PERin)
Créé par les pouvoirs publics dans le cadre de la Loi Pacte fin 2019, le Plan d’Epargne Retraite permet de disposer de revenus supplémentaires après la vie active. Entre le PER, qu’il s’agisse d’un PER individuel (PERin) ou d’un PER d’entreprise (PERO et PERCOL), la confusion peut s’installer. Retour sur le fonctionnement du PER et plus particulièrement sur celui du PERin.
Quel est l’intérêt des garanties de prévoyance au sein du Plan d’Epargne Retraite ?
Ces garanties permettent de faire face aux éventuels coups durs qui pourraient compromettre la bonne réalisation du projet retraite de l’assuré.
Retour sur les deux options de prévoyance proposées au sein du Plan d’épargne retraite de Gan Prévoyance : Gan Nouvelle Vie.
Comprendre sa retraite : Le Relevé de Situation Individuelle
Quels sont mes droits en matière de retraite ? À quel âge pourrais-je partir à la retraite ? Combien de trimestres et combien de points ai-je acquis ? Le Relevé de Situation Individuelle (R.I.S.) et l'Estimation Indicative Globale (E.I.G) aident à clarifier chaque situation.
Comprendre les différentes rentes
Avec l’allongement de la durée de vie, comment savoir si un capital-retraite sera suffisant, surtout si on a la chance de vivre centenaire ? Selon le contrat que vous aurez souscrit, la rente viagère, perçue à compter de votre retraite, vous permet de percevoir un complément de revenu à vie.
Assurance-vie et transmission : Comprendre la clause bénéficiaire
Dans le cadre d'une souscription d'un contrat d'assurance-vie, la clause bénéficiaire permet au souscripteur de désigner les bénéficiaires de son choix (personnes physiques ou morales) qui recevront ses capitaux en cas de décès.
Peut-on cesser de s’affilier aux régimes obligatoires de la Sécurité sociale ?
Afin d’améliorer sa protection sociale, chacun peut choisir de souscrire à des assurances complémentaires. Ces dernières ne peuvent en aucun cas, se substituer aux régimes obligatoires de Sécurité Sociale, sous peine de sanctions civiles et pénales. Qu’en est-il ?
Trois minutes pour une loi : la loi PACTE
"Trois minutes pour une loi" est votre flash juridique et pratique de GGVIE. Découvrez en 180 secondes, l'essentiel à retenir sur la loi PACTE !
Un conseil de proximité au cœur de vos projets retraite
Le nouveau dispositif prévu par la Loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite, offre de nouvelles opportunités de devenir acteur de sa préparation de retraite.
Avez-vous vérifié votre relevé de carrière
Votre relevé de carrière (RIS : relevé de situation individuelle) est adressé tous les 5 ans à partir de vos 35 ans dans une enveloppe turquoise. Facile à repérer...
Ce qu'il faut connaître sur la Loi Pacte
La Loi Pacte (Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) vise à encourager les français à épargner davantage en vue de leur retraite avec la création d’un nouveau produit de retraite supplémentaire, le PER (qui signifie Plan d’Epargne Retraite), disponible depuis le 1er octobre 2019.
Réforme des retraites - Les principaux changements
Métiers pénibles ou dangereux, retraités vivant à l’étranger, mécanismes de solidarité, commerçants et artisans... Si la réforme des retraites vise l’universalité, les cas particuliers restent très nombreux. Gan Prévoyance vous livre ses décryptages et vous explique ce qu’il adviendra des retraites spécifiques.
Réforme des retraites - les impacts sur les méthodes de calcul
A nouveau système de retraites, nouvelles manières de calculer. Pour vous aider à anticiper, Gan Prévoyance vous aide à comprendre les changements qui vont intervenir suit à la réforme des retraites.
Les impacts de la Réforme des retraites sur nos contrats
Les produits d’épargne retraite ont été modifiés par la loi Pacte (Projet de loi relatif à la croissance et la transformation des entreprises). Gan Prévoyance vous présente les grandes lignes de la réforme
Gan Nouvelle Vie : le nouveau Plan d’Epargne Retraite de Gan Prévoyance
Plus simple et flexible que les contrats PERP et Madelin, le PER Gan Nouvelle Vie possède de nombreux avantages pour l'épargnant dont la possibilité de se constituer une épargne dédiée à la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Dons familiaux et avantages complémentaires
Vous souhaitez donner un coup de pouce financier à vos petits-enfants pour préparer un moment clé de leur existence ou mettre en œuvre une stratégie de transmission de votre patrimoine dite « intergénération ». Ce geste, loin d’être anodin, répond à des règles civiles et fiscales que vous devez connaître afin d’en mesurer les conséquences et de profiter des opportunités qui s’offrent à vous.
Immobilier d’investissement, l’autre retraite complémentaire
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La réforme des retraites : quels impacts ?
Vous entendez parler de la réforme des retraites partout où vous allez : aux informations, dans la rue, dans la presse… Mais qu’est-ce que ça va changer pour vous ? Qui sont impactés par cette réforme et quand va-t-elle s’appliquer ?