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P.E.R : sortie en rente ou en capital ?
Notre expert Magali Heriaud, Responsable du Département Juridique de Groupama Gan Vie, répond à vos questions.
Ce qu'il faut connaître sur la Loi Pacte
Le Plan Epargne Retraite (PER) : pour épargner en vue de votre retraite
Il y a de bonnes nouvelles qui concernent l’épargne retraite. La Loi Pacte (Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) vise à encourager les français à épargner davantage en vue de leur retraite avec la création d’un nouveau produit de retraite supplémentaire, le PER (qui signifie Plan d’Epargne Retraite), disponible depuis le 1er octobre 2019.
En quoi le PER est-il une nouveauté ?
Jusqu’à présent il existait une multitude de contrats de retraite supplémentaire tous différents :
Les contrats Madelin réservés aux Travailleurs Non Salariés, les contrats dits article 83, les PEE, les PERCO souscrits par l’employeur, les PERP, souscrits à titre individuel.
Tous ces contrats étaient le plus souvent souscrits auprès d’assureurs différents, avaient des règles de fonctionnement spécifiques et des fiscalités différentes.
> L'idée avec le PER est de créer une seule enveloppe d'épargne-retraite avec des compartiments distincts en fonction de l'origine des versements :
✔️ Versements volontaires de l'épargnant
✔️ Versements issus de l'épargne salariale
✔️ Versements de l'employeur
En quoi le PER est-il intéressant ?
La déduction d’impôts sur les versements
✔️ Les versements volontaires sont déductibles au titre de votre impôt sur les revenus (déductibilité plafonnée) sauf option contraire.
Une gestion pilotée de l'épargne par l'assureur ou la Gestion libre en option
✔️ Les versements sont investis sur des supports diversifiés (actions et obligations) et le fonds en euros du contrat. L’épargne est investie par l’assureur en fonction de votre profil d’investisseur. Cette gestion pilotée permet une revalorisation optimale de l’épargne pendant la vie du contrat et une sécurisation progressive à l’approche de l’âge de la retraite.
Si vous préférez gérer vous-même votre épargne, vous avez toujours la possibilité de choisir les supports sur lesquels vous souhaitez investir ainsi que leur répartition.
Les déblocages possibles de l’épargne avant le départ à la retraite
✔️ Le PER sera bloqué jusqu’au terme du contrat sauf en cas d’accident de la vie (invalidité, licenciement, décès du conjoint) mais également en cas de projets plus heureux comme l’acquisition de la résidence principale. Dans ce cas, votre l’épargne sera disponible sous forme de capital.
Le versement de l’épargne au choix : en capital, en rente ou les deux
Au jour de votre départ à la retraite l’épargne sera versée soit sous forme de capital, soit sous forme de rente, ou par combinaison capital et rente, en fonction de vos choix et vos besoins.
Cette sortie en capital de l’épargne issue des versements volontaires est un des grands atouts de ce nouveau produit ; elle était attendue car jusqu’à présent la plupart des contrats de retraite supplémentaire ne se dénouaient qu’en rente.
L’épargnant aura donc le choix et ça c’est un privilège.
La transférabilité des PER individuels et collectifs entre eux
Enfin le PER peut être souscrit auprès d’un assureur soit à titre individuel soit à titre collectif via l’entreprise pour ses salariés et les PER individuels et collectifs seront transférables entre eux.
Parce que la retraite nous concerne tous, pensez au Plan d’Epargne Retraite. Avec le PER, c’est une retraite pérenne réussie !
Nos conseils Retraite
Comprendre les assurances Retraite
Faut-il transférer son PERP ou son Madelin vers un Perin ?
Transférer son PERP ou son Madelin vers un Plan d’épargne retraite (PER), une bonne idée ? Pas toujours. Voici les principaux cas de figure et nos conseils pour chacuns d'eux.
Bien comprendre le nouveau Plan d’Epargne Retraite Individuel Gan Nouvelle Vie (PERin)
Créé par les pouvoirs publics dans le cadre de la Loi Pacte fin 2019, le Plan d’Epargne Retraite permet de disposer de revenus supplémentaires après la vie active. Entre le PER, qu’il s’agisse d’un PER individuel (PERin) ou d’un PER d’entreprise (PERO et PERCOL), la confusion peut s’installer. Retour sur le fonctionnement du PER et plus particulièrement sur celui du PERin.
Quel est l’intérêt des garanties de prévoyance au sein du Plan d’Epargne Retraite ?
Ces garanties permettent de faire face aux éventuels coups durs qui pourraient compromettre la bonne réalisation du projet retraite de l’assuré.
Retour sur les deux options de prévoyance proposées au sein du Plan d’épargne retraite de Gan Prévoyance : Gan Nouvelle Vie.
Comprendre sa retraite : Le Relevé de Situation Individuelle
Quels sont mes droits en matière de retraite ? À quel âge pourrais-je partir à la retraite ? Combien de trimestres et combien de points ai-je acquis ? Le Relevé de Situation Individuelle (R.I.S.) et l'Estimation Indicative Globale (E.I.G) aident à clarifier chaque situation.
Comprendre les différentes rentes
Avec l’allongement de la durée de vie, comment savoir si un capital-retraite sera suffisant, surtout si on a la chance de vivre centenaire ? Selon le contrat que vous aurez souscrit, la rente viagère, perçue à compter de votre retraite, vous permet de percevoir un complément de revenu à vie.
Assurance-vie et transmission : Comprendre la clause bénéficiaire
Dans le cadre d'une souscription d'un contrat d'assurance-vie, la clause bénéficiaire permet au souscripteur de désigner les bénéficiaires de son choix (personnes physiques ou morales) qui recevront ses capitaux en cas de décès.
Peut-on cesser de s’affilier aux régimes obligatoires de la Sécurité sociale ?
Afin d’améliorer sa protection sociale, chacun peut choisir de souscrire à des assurances complémentaires. Ces dernières ne peuvent en aucun cas, se substituer aux régimes obligatoires de Sécurité Sociale, sous peine de sanctions civiles et pénales. Qu’en est-il ?
Trois minutes pour une loi : la loi PACTE
"Trois minutes pour une loi" est votre flash juridique et pratique de GGVIE. Découvrez en 180 secondes, l'essentiel à retenir sur la loi PACTE !
Un conseil de proximité au cœur de vos projets retraite
Le nouveau dispositif prévu par la Loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite, offre de nouvelles opportunités de devenir acteur de sa préparation de retraite.
Avez-vous vérifié votre relevé de carrière
Votre relevé de carrière (RIS : relevé de situation individuelle) est adressé tous les 5 ans à partir de vos 35 ans dans une enveloppe turquoise. Facile à repérer...
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Réforme des retraites - les impacts sur les méthodes de calcul
A nouveau système de retraites, nouvelles manières de calculer. Pour vous aider à anticiper, Gan Prévoyance vous aide à comprendre les changements qui vont intervenir suit à la réforme des retraites.
Les impacts de la Réforme des retraites sur nos contrats
Les produits d’épargne retraite ont été modifiés par la loi Pacte (Projet de loi relatif à la croissance et la transformation des entreprises). Gan Prévoyance vous présente les grandes lignes de la réforme
Gan Nouvelle Vie : le nouveau Plan d’Epargne Retraite de Gan Prévoyance
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