Ainsi, si vous épargnez 100 € par mois dès 30 ans vous pourrez obtenir un complément d’environ 300 € par mois(1). Mais si vous ne commencez à épargner qu’à partir de 45 ans, il vous faudra verser 250 € par mois pour obtenir le même montant.
En fonction de votre régime matrimonial, du nombre d’enfants à charge, de votre patrimoine immobilier, de vos crédits ou investissements en cours, de la fiscalité de votre régime professionnel, des solutions spécifiques existent :
• Les produits retraite vous font bénéficier notamment de la fiscalité avantageuse de la loi Madelin ou du PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire).
Les cotisations versées dans le cadre d’un contrat Madelin sont déductibles jusqu’à :
Quant aux cotisations effectuées sur un PERP , elles sont déductibles jusqu’à :
Les produits retraite vous procurent un complément de retraite associé à des garanties de prévoyance pouvant assurer un niveau de protection plus élevé à vos proches. Différents modes de gestion vous sont proposés : la gestion à horizon par exemple vous permet de diversifier votre investissement tout en le sécurisant progressivement.
• L’immobilier : la première étape consiste à devenir propriétaire de votre logement. Vous pouvez ensuite vous tourner vers l’immobilier locatif, ou encore défiscaliser en vous créant un déficit foncier.
• L’assurance vie vous permet d’épargner à votre rythme, sur des supports conjuguant sécurité et potentiel de performance selon votre profil d’investisseur. Votre capital reste disponible à tout moment. Vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse.
Découvrez dès à présent notre simulateur retraite et notre solution retraite pour les professionnels.
Prenez rendez-vous en ligne. Votre Conseiller Gan Prévoyance, expert et disponible, se déplace à votre convenance pour réaliser avec vous un bilan social personnalisé, gratuit et sans engagement.
Ou, contactez-nous au 09.69.32.35.05 (choix n°4) du lundi au vendredi de 8h30 à 18h (appel non surtaxé).
Une catégorie particulière de TNS : les exploitants agricoles
Les exploitants agricoles bénéficient depuis 2003 d'une Retraite complémentaire obligatoire (RCO). L'objectif du RCO était de garantir après une carrière complète, un montant total de pension de base et complémentaire au moins égal à 75% du Smic net.
TNS : des droits à la retraite et un taux de remplacement inférieur à celui des salariés
La retraite de base des TNS est aujourd'hui calculée selon une formule identique à celle des salariés du privé. Toutefois, un TNS cotise proportionnellement moins qu'un salarié notamment pour sa retraite, c'est pourquoi en règle générale son taux de remplacement est moins bon.
TNS : des taux de cotisations retraite moins élevés que ceux des salariés
Les TNS sont affiliés à des caisses de retraite différentes selon leur statut. On peut distinguer deux grandes catégories de TNS
Les Travailleurs Non Salariés
Un Travailleurs Non Salariés (TNS) est une personne physique qui exerce une activité qui par définition est non salariée, qu'elle soit à vocation commerciale, artisanale ou libérale.
La retraite des salariés
Pour les salariés, ainsi que pour tous les actifs, la retraite obligatoire est composée de la retraite de base et de la retraite complémentaire.
L’âge de départ à la retraite : entre conditions légales et choix personnel
La question de l’âge de départ à la retraite est essentielle. C’est une des préoccupations majeures de nos assurés, avant même celle du montant de leur pension. Assez logiquement, on envisage d’abord l’objectif (une vie de temps libre) et on s’interroge ensuite sur les moyens de l’atteindre.
Du système des trimestres retraite au système à points : une longue transition
La réforme des retraites a été reportée de plusieurs mois à cause de la situation sanitaire. Au-delà même de ce décalage, la transition entre l’ancien et le futur système s’annonce longue.
Chômage et retraite : l’impact de l’activité partielle
Dans le contexte de crise sanitaire aiguë due au Covid-19, un grand nombre d’entreprises ont recours au chômage partiel. Si cette solution permet de consolider le présent, elle a des incidences sur la future retraite des salariés qui y sont soumis.
Défiscalisation, optimisation fiscale, que faire avant la fin de l’année ?
La fin de l’année est la période idéale pour faire le point sur les potentiels leviers à activer pour réduire votre facture fiscale et/ou optimiser votre contrat d’assurance-vie.
Taux de remplacement : définition
Lorsqu'il faut valoir ses droits à la retraite, le salarié conserve un pourcentage de son dernier revenu d'activité : c'est ce que l'on appelle le taux de de remplacement. Ce taux dépend principalement de son régime de retraite et du nombre de trimestres cotisés.
A quoi sert la Prévoyance pour les travailleurs indépendants ?
Êtes-vous sur d'être bien protégé et de protéger votre activité professionnelle en cas de coup dur ? Cette question se pose pour plus de 2 millions de travailleurs non salariés.
P.E.R : sortie en rente ou en capital ?
Notre expert Magali Heriaud, Responsable du Département Juridique de Groupama Gan Vie, répond à vos questions.
Faut-il transférer son PERP ou son Madelin vers un Perin ?
Transférer son PERP ou son Madelin vers un Plan d’épargne retraite (PER), une bonne idée ? Pas toujours. Voici les principaux cas de figure et nos conseils pour chacuns d'eux.
Bien comprendre le nouveau Plan d’Epargne Retraite Individuel Gan Nouvelle Vie (PERin)
Créé par les pouvoirs publics dans le cadre de la Loi Pacte fin 2019, le Plan d’Epargne Retraite permet de disposer de revenus supplémentaires après la vie active. Entre le PER, qu’il s’agisse d’un PER individuel (PERin) ou d’un PER d’entreprise (PERO et PERCOL), la confusion peut s’installer. Retour sur le fonctionnement du PER et plus particulièrement sur celui du PERin.
Quel est l’intérêt des garanties de prévoyance au sein du Plan d’Epargne Retraite ?
Ces garanties permettent de faire face aux éventuels coups durs qui pourraient compromettre la bonne réalisation du projet retraite de l’assuré.
Retour sur les deux options de prévoyance proposées au sein du Plan d’épargne retraite de Gan Prévoyance : Gan Nouvelle Vie.
Comprendre sa retraite : Le Relevé de Situation Individuelle
Quels sont mes droits en matière de retraite ? À quel âge pourrais-je partir à la retraite ? Combien de trimestres et combien de points ai-je acquis ? Le Relevé de Situation Individuelle (R.I.S.) et l'Estimation Indicative Globale (E.I.G) aident à clarifier chaque situation.
Comprendre les différentes rentes
Avec l’allongement de la durée de vie, comment savoir si un capital-retraite sera suffisant, surtout si on a la chance de vivre centenaire ? Selon le contrat que vous aurez souscrit, la rente viagère, perçue à compter de votre retraite, vous permet de percevoir un complément de revenu à vie.
Assurance-vie et transmission : Comprendre la clause bénéficiaire
Dans le cadre d'une souscription d'un contrat d'assurance-vie, la clause bénéficiaire permet au souscripteur de désigner les bénéficiaires de son choix (personnes physiques ou morales) qui recevront ses capitaux en cas de décès.
Peut-on cesser de s’affilier aux régimes obligatoires de la Sécurité sociale ?
Afin d’améliorer sa protection sociale, chacun peut choisir de souscrire à des assurances complémentaires. Ces dernières ne peuvent en aucun cas, se substituer aux régimes obligatoires de Sécurité Sociale, sous peine de sanctions civiles et pénales. Qu’en est-il ?
Trois minutes pour une loi : la loi PACTE
"Trois minutes pour une loi" est votre flash juridique et pratique de GGVIE. Découvrez en 180 secondes, l'essentiel à retenir sur la loi PACTE !
Un conseil de proximité au cœur de vos projets retraite
Le nouveau dispositif prévu par la Loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite, offre de nouvelles opportunités de devenir acteur de sa préparation de retraite.
Avez-vous vérifié votre relevé de carrière
Votre relevé de carrière (RIS : relevé de situation individuelle) est adressé tous les 5 ans à partir de vos 35 ans dans une enveloppe turquoise. Facile à repérer...
Ce qu'il faut connaître sur la Loi Pacte
La Loi Pacte (Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) vise à encourager les français à épargner davantage en vue de leur retraite avec la création d’un nouveau produit de retraite supplémentaire, le PER (qui signifie Plan d’Epargne Retraite), disponible depuis le 1er octobre 2019.
Réforme des retraites - Les principaux changements
Métiers pénibles ou dangereux, retraités vivant à l’étranger, mécanismes de solidarité, commerçants et artisans... Si la réforme des retraites vise l’universalité, les cas particuliers restent très nombreux. Gan Prévoyance vous livre ses décryptages et vous explique ce qu’il adviendra des retraites spécifiques.
Réforme des retraites - les impacts sur les méthodes de calcul
A nouveau système de retraites, nouvelles manières de calculer. Pour vous aider à anticiper, Gan Prévoyance vous aide à comprendre les changements qui vont intervenir suit à la réforme des retraites.
Les impacts de la Réforme des retraites sur nos contrats
Les produits d’épargne retraite ont été modifiés par la loi Pacte (Projet de loi relatif à la croissance et la transformation des entreprises). Gan Prévoyance vous présente les grandes lignes de la réforme
Gan Nouvelle Vie : le nouveau Plan d’Epargne Retraite de Gan Prévoyance
Plus simple et flexible que les contrats PERP et Madelin, le PER Gan Nouvelle Vie possède de nombreux avantages pour l'épargnant dont la possibilité de se constituer une épargne dédiée à la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Dons familiaux et avantages complémentaires
Vous souhaitez donner un coup de pouce financier à vos petits-enfants pour préparer un moment clé de leur existence ou mettre en œuvre une stratégie de transmission de votre patrimoine dite « intergénération ». Ce geste, loin d’être anodin, répond à des règles civiles et fiscales que vous devez connaître afin d’en mesurer les conséquences et de profiter des opportunités qui s’offrent à vous.
Immobilier d’investissement, l’autre retraite complémentaire
Ah… La retraite ! Enfin le temps de réaliser tous vos projets, combler vos enfants et petits-enfants, prendre le temps de vivre…Oui mais voilà, quel budget pourrez-vous allouer à votre nouvelle vie ? Combien toucherez-vous à la retraite ? Comment vous constituer le complément nécessaire pour envisager cet avenir sereinement, sans trop entamer vos revenus d’aujourd’hui ?
La réforme des retraites : quels impacts ?
Vous entendez parler de la réforme des retraites partout où vous allez : aux informations, dans la rue, dans la presse… Mais qu’est-ce que ça va changer pour vous ? Qui sont impactés par cette réforme et quand va-t-elle s’appliquer ?
Ma retraite : quand et combien ?
Nos experts répondent à vos questions.
Où en êtes-vous quant à la préparation de votre retraite ?
Un large panel de solutions existe, comme les produits d’épargne retraite ou l’immobilier locatif. Des solutions qu’il faut mettre en place suffisamment tôt pour qu’elles puissent compenser la perte de revenus au moment de la cessation d’activité.
Loi Pacte : L'Epargne-Retraite est concernée
La loi PACTE est au cœur de l’actualité et fait couler beaucoup d’encre, notamment en ce qui concerne les mesures envisagées pour l’épargne retraite. Mais concrètement, que prévoit la loi PACTE ?
Avec Gan Prévoyance, assurez-vous d'avancer avec des assurances adaptées
Vous entendez parler d’assurance vie, épargne, prévoyance, santé…on peut s’y perdre. Comment y voir plus clair ?
Faisons le point sur vos risques et sur les assurances dont vous avez vraiment besoin.
EIR, une nouvelle façon d'investir pour sa retraite
Des revenus croissant au rythme de l’inflation ? Elle l’a. Des revenus non fiscalisés pendant longtemps ? Elle l’a aussi. Et des revenus constitués grâce à des tiers ? Oui, ça aussi, elle l’a. Avec sa nouvelle offre « Expertisimo Investissement Retraite » (EIR), Gan Prévoyance élargit sa gamme Retraite à une solution innovante.
Envie d'agir pour son épargne en préparant sa retraite
Nos conseillers Gan Prévoyance sont là pour vous accompagner et vous proposer la solution en complément de revenu pour votre retraite.
Unités de compte : définition et fonctionnement
En Epargne ou en Retraite, avec un contrat multisupports, vous accédez à :
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