GAN PRÉVOYANCE RETRAITE MADELIN

Optimisez vos revenus à la retraite dans le cadre fiscalement avantageux de la loi Madelin

Les pensions de retraite des travailleurs indépendants sont inférieures à celles des salariés. Il est donc nécessaire pour les professionnels de recourir à des dispositifs d’épargne facultatifs pour maintenir un niveau de vie acceptable.

Avantages Madelin pour les professionnels

Le dispositif Madelin permet aux travailleurs non-salariés d’épargner pour leur retraite, tout en déduisant le montant des cotisations de leurs revenus d’activité professionnelle.

Votre retraite avec les unités de compte

Grâce au contrat multi supports en unités de compte ⁽¹⁾ Gan Prévoyance Retraite Madelin, vous pouvez vous constituer un complément de revenu à la retraite qui allie sécurisation, diversification et performance.

Les points forts de notre offre

Avantages de la fiscalité Madelin.
Choix des montants (rente et cotisation).
Trois modes de gestion financière disponibles.
Des garanties complémentaires de prévoyance pour contribuer, en cas de nécessité, à compléter votre retraite.
Possibilité d’augmenter le montant de vos rentes par des versements libres ponctuels.
Reconstitution de carrière possible.

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Détails de l'offre

Gan Prévoyance Retraite Madelin est une solution dédiée aux travailleurs indépendants non-salariés (TNS) qui concilie sécurisation de l’épargne et recherche de performance grâce aux supports en unités de compte ⁽¹⁾.

Vous préparez votre retraite en toute tranquillité en :

Déterminant le montant de votre retraite complémentaire.
Choisissant le montant de vos cotisations périodiques et de vos versements libres.
Profitant des avantages fiscaux grâce au dispositif Madelin.
Disposant d’options de rente sur mesure.

Avec Gan Prévoyance Retraite Madelin, vous avez le choix entre 3 modes de gestion financière :

La gestion à horizon

Un mode de gestion sur mesure et automatisé : vous ne vous occupez de rien !

Chaque année, l’encours (cotisations nettes périodiques, libres, pour reconstitution de carrière et l’épargne constituée) est réparti automatiquement entre les 5 supports d’investissement suivants :

Gan Euros (fonds en euros).
Euro Capital Durable⁽²⁾.
Groupama Flexible Piano⁽²⁾.
Groupama Flexible Allocation⁽²⁾.
Groupama Flexible Allegro⁽²⁾.

Plus vous approchez de la retraite, plus la pondération en faveur des fonds les plus sécuritaires augmente.

Vous bénéficiez ainsi d’une solution conciliant sécurisation de l’épargne et recherche de performance grâce à des supports financiers innovants, les fonds flexibles ⁽¹⁾⁽²⁾.

Deux autres modes de gestion vous sont également proposés :

La gestion pilotée

Vos cotisations sont réparties automatiquement en fonction de la durée qui reste jusqu’à l’âge prévu pour votre retraite sur 4 supports financiers selon votre âge :

Retraite Plénitude⁽²⁾ : Jusqu’à 45 ans.
Retraite Harmonie⁽²⁾ : De 46 à 53 ans.
Retraite Pérennité⁽²⁾ : De 54 à 57 ans.
Gan Euros (fonds en euros) : à partir de 58 ans.

Les cotisations sont investies chaque année sur un support déterminé en fonction de votre âge.

Les cotisations ainsi versées, à un âge donné, demeurent investies sur le support correspondant jusqu’au début de la phase de désinvestissement.

Celle-ci débute à vos 58 ans. Vous avez la possibilité d’anticiper (au plus tôt à 50 ans) ou de proroger cette phase (au plus tard à 65 ans).

La gestion libre

Ce dernier mode de gestion nécessite un suivi régulier de votre part. car vous répartissez vous-même vos versements parmi les 8 supports financiers proposés :

Gan Euros (fonds en euros).
Euro Capital Durable⁽²⁾.
Groupama Flexible Piano⁽²⁾.
Groupama Flexible Allocation⁽²⁾.
Groupama Flexible Allegro⁽²⁾.
Retraite Plénitude⁽²⁾.
Retraite Harmonie⁽²⁾.
Retraite Pérennité⁽²⁾.

Vous pouvez changer gratuitement de mode de gestion en cours de contrat.

Au terme, vous choisissez le type de rente ⁽³⁾ qui vous convient le mieux :

Sans réversion.
Avec réversion à 60 % ou 100 % ou 150 % (sous réserve de formalités médicales).
Viagère non réversible, avec 5, 10, 15 ou 20 annuités garanties.
Viagère réversible à 100%, avec 5, 10, 15 ou 20 annuités garanties.
Viagère non réversible, par paliers dégressifs.
Viagère non réversible, par paliers progressifs.

L’option dépendance vous permet de percevoir une rente viagère immédiate s’ajoutant au complément de retraite, en cas de dépendance reconnue par Groupama Gan Vie (GIR 1 ou 2).

Cette option est compatible avec toutes les options de rente proposées, sauf la rente par paliers.

Un conseiller Gan Prévoyance est votre disposition pour étudier avec vous vos besoins pour la retraite. Il vous bénéficier d’un bilan « retraite » personnalisé et gratuit avant de vous orienter vers la solution retraite la plus adéquate à votre situation et à votre profil d’investisseur.

Suite au nouveau règlement européen qui entre en vigueur au 1er janvier 2018 (PRIIPS), vous pouvez consulter leDocument d'Information Clé sur les fonds en Euros pour plus d'informations.

(1) Investir sur des supports en unités de compte comporte des risques liés à l’évolution des marchés financiers. L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse.

(2) Supports en unités de compte investis sur les marchés financiers. Par conséquent, ces fonds présentent des risques de perte en capital : risque actions, risque lié aux investissements sur les marchés émergents, risque de crédit, risque de taux, risque de change et de gestion discrétionnaire (risque que l’OPCVM ne soit pas investi à tout moment sur les marchés les plus performants). Les Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI) des supports en unités de compte sont disponibles sur le site groupama-am.fr.

(3) Gan Prévoyance Retraite Madelin ne comporte pas de garantie en capital - en cas de vie ou en cas de décès - au moins égale aux sommes versées nettes de frais.