EPARGNE - GAN PRÉVOYANCE RETRAITE ACTIVE

 

Epargner pour sa retraite dans le cadre avantageux de l’assurance vie

Gan Prévoyance Retraite active Epargner pour votre retraite dans le cadre avantageux de l’assurance vie Gan Prévoyance Retraite active Epargner pour votre retraite dans le cadre avantageux de l’assurance vie
Le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie vous permet de constituer un capital disponible à la retraite pour maintenir votre niveau de vie.
 
Notre solution Gan Prévoyance Retraite Active est un placement à long terme qui permet de constituer un capital disponible pour votre retraite en bénéficiant des avantages de l’assurance vie.
 
Ses nombreux intérêts :
  • Tout d’abord le cadre fiscal avantageux avec l’exonération d’impôts et des prélèvements sociaux sur les plus-values pour tout contrat de 8 ans et plus.
  • Egalement des conditions facilitées dans le choix du ou des bénéficiaires de votre capital constitué en cas de décès.
  • Mais aussi un contrat souple qui vous permet de constituer votre capital à votre rythme grâce à des versements libres ou programmés.
  • La possibilité d’effectuer à tout moment en amont du départ à la retraite de retraits partiels sur le capital déjà constitué.
Les points forts de notre offre
  • Possibilité d’augmenter le montant de vos rentes (et/ou capital) par des versements libres ponctuels.
  • Trois modes de gestion financière proposés.
  • Des garanties de prévoyance pour vous protéger, vous et vos proches.
  • Choix des montants (rente et/ou capital).
 
 
 

Gan Prévoyance Retraite Active est une solution qui concilie sécurisation de l’épargne pour la retraite et recherche de performance grâce aux supports en unités de compte (1).


Vous préparez votre retraite en toute tranquillité en :

  • Déterminant le montant de votre retraite complémentaire.
  • Choisissant le montant de vos cotisations périodiques et  de vos versements libres.
  • Profitant des avantages fiscaux de l'assurance vie.
  • Disposant d’options de rente sur mesure.

 

Avec Gan Prévoyance Retraite Active, vous avez le choix entre 3 modes de gestion financière. Vous pouvez changer gratuitement de mode de gestion en cours de contrat.


La gestion à horizon

Un mode de gestion sur mesure et automatisé. Vous ne vous occupez de rien !
Chaque année, l’encours (cotisations nettes périodiques, libres, pour reconstitution de carrière et l’épargne constituée) est réparti automatiquement entre les 5 supports d’investissement suivants :

  • Gan Euros (fonds en euros).
  • Euro Capital Durable(2).
  • Groupama Flexible Piano(2).
  • Groupama Flexible Allocation(2).
  • Groupama Flexible Allegro(2).

Plus vous approchez de la retraite, plus la pondération en faveur des fonds les plus sécuritaires augmente.
Vous bénéficiez ainsi d’une solution conciliant sécurisation de l’épargne et recherche de performance grâce à des supports financiers innovants, les fonds flexibles (1)(2).

 

Deux autres modes de gestion vous sont également proposés :


La gestion pilotée

Les cotisations sont investies chaque année sur un support déterminé en fonction de votre âge :

  • Retraite Plénitude(2)  : Jusqu’à 45 ans.
  • Retraite Harmonie(2) : De 46 à 53 ans.
  • Retraite Pérennité(2) : De 54 à 57 ans.
  • Gan Euros (fonds en euros) : à partir de 58 ans.

 

Les cotisations ainsi versées, à un âge donné, demeurent investies sur le support correspondant jusqu’au début de la phase de désinvestissement.

Celle-ci débute à vos 58 ans. Vous avez la possibilité d’anticiper (au plus tôt à 50 ans) ou de proroger cette phase (au plus tard à 65 ans).


La gestion libre

Ce  dernier  mode  de gestion nécessite un suivi régulier de votre part car vous répartissez vous-même vos versements parmi les huit supports financiers proposés :

  • Gan Euros (fonds en euros).
  • Euro Capital Durable(2).
  • Groupama Flexible Piano(2).
  • Groupama Flexible Allocation(2).
  • Groupama Flexible Allegro(2).
  • Retraite Plénitude(2).
  • Retraite Harmonie(2).
  • Retraite Pérennité(2).

 

Au terme de votre contrat

Au terme, vous pouvez choisir entre capital et rente ou les deux. 


Options de rente :

  • Sans réversion.
  • Avec réversion à 60 % ou 100 % ou 150 % (sous réserve de formalités médicales).
  • Viagère non réversible, avec 5, 10, 15 ou 20 annuités garanties.
  • Viagère réversible à 100%, avec 5, 10, 15 ou 20 annuités garanties.
  • Viagère non réversible, par paliers dégressifs.
  • Viagère non réversible, par paliers progressifs.

 

Option Garantie décès

L’assuré qui demande la liquidation de sa retraite sous forme de rente viagère avant son 75ème anniversaire peut choisir l’option Garantie décès.
Au titre de cette option Groupama Gan Vie versera, lors du décès de l’assuré, un capital décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’assuré.
Le montant du capital décès est égal à l’épargne constituée déterminée à la date choisie pour la liquidation de la retraite, diminuée du cumul des arrérages versés par Groupama Gan Vie (hors doublement garantie dépendance). Si le cumul des arrérages versés par l’assureur est supérieur à l’épargne constituée à la date de la liquidation de la retraite, le capital décès est nul.


Option Capital retraite

Lors de la liquidation de sa retraite, l’Adhérent peut renoncer au service d’une rente viagère et demander le paiement de l’épargne constituée sous forme de Capital retraite. Le Capital retraite est égal à l’épargne constituée à la date choisie pour la liquidation de la retraite.


Cette option est compatible avec toutes les options de rente proposées, sauf la rente par paliers.


Un conseiller Gan Prévoyance est votre disposition pour étudier avec vous vos besoins pour la retraite. Il vous bénéficier d’un bilan « retraite » personnalisé et gratuit avant de vous orienter vers la solution retraite la plus adaptée à votre situation.

 

Vous pouvez consulter les garanties des contrats d'assurances Retraite ci-dessous : 

Gan Prévoyance Retraite Active

Document d'Informations Clés (DIC) - Fonds Euros 

ou sur le site de l'AMF ou sur les sites des sociétés de gestion respectives


(1) Investir sur des supports en unités de compte comporte des risques liés à l’évolution des marchés financiers. L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse.


 (2) Supports en unités de compte investis sur les marchés financiers. Par conséquent, ces fonds présentent des risques de perte en capital : risque actions, risque lié aux investissements sur les marchés émergents, risque de crédit, risque de taux, risque de change et de gestion discrétionnaire (risque que l’OPCVM ne soit pas investi à tout moment sur les marchés les plus performants). Les Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI) des supports en unités de compte sont disponibles sur le site groupama-am.fr.

 

 

Garanties d'assistance

 

 

Au-delà des garanties de base, Gan Prévoyance Retraite Active inclut les deux garanties complémentaires suivantes :

  • Garantie Relais : en cas d’incapacité complète de travail pour cause de maladie ou d’accident, le paiement des cotisations périodiques (revalorisées chaque année) est pris en charge par Groupama Gan Vie après une franchise de 90 jours.

  • Garantie de Réversion Majorée :  en cas de décès durant la phase d’épargne, le(s) bénéficiaire(s) percevra(ont) immédiatement une rente (revalorisée chaque année) calculée sur 100 % de l’épargne, nette de frais et du coût des garanties relais et réversion majorée, que vous auriez acquise si vous aviez cotisé jusqu’à 67 ans.

 

 

 

 

Questions / Réponses

 
C’est un revenu revalorisable versé à l’assuré, à partir de la liquidation de sa retraite, pendant toute sa vie. 
C’est un revenu revalorisable versé à l’assuré, à partir de la liquidation de sa retraite, pendant toute sa vie. Au décès de l’assuré, une fraction prédéfinie de la rente qui lui était versée (60 %, 100 % ou 150 %) est versée à son conjoint. C’est ce que l’on appelle la rente de réversion.
C’est un revenu revalorisable versé à l’assuré, à partir de la liquidation de sa retraite, pendant toute sa vie. Au décès de l’assuré, le versement de la rente prend fin.
C’est un revenu revalorisable versé à l’assuré, à partir de la liquidation de sa retraite, pendant toute sa vie. Le paiement d’un certain nombre d’annuités de rente est garanti (au choix 5, 10, 15 ou 20 ans) . Ainsi, en cas de décès de l’assuré pendant cette période, le versement de la rente sera maintenu en faveur du (des) bénéficiaire(s) désigné(s) jusqu’au terme de la garantie.

C’est un revenu revalorisable versé à l’assuré, à partir de la liquidation de sa retraite, pendant toute sa vie. Au décès de l’assuré, le bénéficiaire de  la réversion (généralement le conjoint) percevra à son tour une rente égale à celle qui était versée à la personne assurée. En cas de pré-décès du conjoint ou bien s’il venait à décéder durant la période d’annuités garanties, le versement de la rente serait maintenu en faveur du (des) bénéficiaire(s) désigné(s) jusqu’au terme de la garantie.

C’est un revenu revalorisable versé à l’assuré, à partir de la liquidation de sa retraite, pendant toute sa vie. Selon son choix, la rente peut être majorée pendant les premières années de la retraite (par exemple pour l’éducation des enfants) ou bien minorée au début afin d’être majorée quelques années plus tard pour faire face aux dépenses liées au grand âge.
Avec l’allongement de la durée de vie, comment savoir si un capital sera suffisant si vous avez la chance de vivre longtemps ? La rente garantit de percevoir un revenu complémentaire votre vie durant, sans avoir à se préoccuper de faire fructifier un capital. Et même au 4e âge, vous continuez à percevoir votre rente car l’assureur s’engage à la verser sans limitation de durée.
En plus de la cotisation régulière mise en place à l’adhésion, vous pouvez, quand vous le souhaitez, effectuer des versements libres.

Le choix se fait en fonction de votre situation personnelle et familiale. Nos conseillers vous donneront les éléments qui vous aideront à faire ce choix.
Quelques exemples :

  • Pour une personne célibataire, veuve ou divorcée, on conseillera plutôt une rente viagère sans réversion qui lui garantira le revenu complémentaire le plus élevé jusqu’à la fin de sa vie.

  • Pour un couple, on privilégiera la rente viagère avec réversion car elle  permet d’assurer la protection du conjoint, lequel perçoit fréquemment une retraite plus faible alors que son espérance de vie est plus longue.

  • Pour une personne seule avec enfant(s),  la rente viagère avec annuités garanties donne la possibilité de transmettre un complément de revenu temporaire à un bénéficiaire désigné, afin que l’effort d’épargne lui bénéficie. 

  • Pour une personne souhaitant privilégier son niveau de vie pendant la première partie de sa retraite, nous proposons la rente viagère par paliers dégressifs. Elle permet de maximiser le revenu complémentaire pendant les douze premières années de la retraite afin par exemple de compenser la perte de revenu lié au taux de remplacement des régimes de retraite professionnels (assurer la transition en douceur) ou bien de financer les études d’enfants nés d’unions tardives ou de recompositions familiales.

 

 

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