Pourquoi la prévoyance est-elle essentielle pour un artisan ?
Exercer un métier de l’artisanat peut impliquer une exposition accrue aux risques professionnels. À cela s’ajoute, comme pour tout un chacun, les imprévus et les aléas de la vie. Or, lorsqu’on est artisan, une hospitalisation, une incapacité ou une invalidité peuvent mettre en péril son entreprise et sa sécurité financière. Et, en cas de décès, ce sont ses proches qui pourraient se retrouver en difficulté.
Une assurance de prévoyance adaptée permet de se protéger en cas de coup dur. Le contrat peut prévoir, en fonction de la situation et des garanties souscrites, le versement d’un capital, d’une rente, d’une rente éducation ou encore d’indemnités qui permettront de compenser une éventuelle perte de revenus et d’assurer le maintien de l’activité professionnelle.
>> Avec Gan Prévoyance Protection, vous pouvez ainsi bénéficier d’une protection sur mesure, adaptée à la particularité de votre métier et à votre situation personnelle. Un contrat Gan Prévoyance Garantie Dépendance, quant à lui, vous permet d’anticiper une perte progressive d’autonomie et/ou un état de dépendance définitive. Et, en souscrivant un contrat Gan Sérénité Obsèques, vous soulagerez vos proches, le moment venu, de la charge mentale et financière de vos funérailles.
Vous et vos proches bénéficiez également, toujours en fonction de votre contrat, de multiples services d’assistance afin d’être aidés et conseillés quelle que soit la situation, prévue ou imprévue (garde d’enfant, livraison de médicaments, accompagnement en cas de décès…)
Pour un artisan, quelles sont les conséquences d’un arrêt de travail ?
En cas d’incapacité temporaire totale, un artisan perçoit des indemnités, versées par son régime obligatoire. Mais, celles-ci sont souvent insuffisantes et ne permettent pas de compenser la perte de revenu consécutive à une inactivité professionnelle. Dans ce cas, le niveau de vie du foyer ne pourra donc pas être maintenu.
L’autre conséquence d’un arrêt de travail pour un artisan peut être la mise en péril de son activité. En effet, en cas d’absence prolongée, l’entreprise, pour laquelle il est nécessaire de continuer à payer des frais fixes, pourrait voir une baisse de son chiffre d’affaires et une perte de clientèle.
>> Avec Gan Prévoyance Protection, en cas d’arrêt de travail, nous vous versons des indemnités journalières qui vous permettent de maintenir votre niveau de vie et celui de votre foyer. Les frais professionnels (loyer, taxes…) et de remplacement (rémunération de votre remplaçant) sont remboursés.
Qu’est-ce que la loi Madelin ? Quels sont les avantages ?
Pour les artisans, comme pour l’ensemble des travailleurs non-salariés, certaines garanties des contrats de prévoyance peuvent être souscrites dans le cadre fiscal de la loi Madelin. Concrètement, cela signifie qu’il est possible de déduire certaines cotisations du bénéfice imposable ou du revenu professionnel. Les prestations, quant à elles, seront alors imposables. (1).
Comment bien choisir sa protection ?
Pour bien choisir son contrat de prévoyance, plusieurs critères sont à prendre en compte. Il est ainsi essentiel d’examiner les niveaux de couverture en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, d’hospitalisation et de décès. Les délais de franchise et de carence, ainsi que le mode de calcul des indemnités et leur montant sont également des éléments importants.
>> Chez Gan Prévoyance, nos conseillers sont là pour répondre à toutes vos questions et vous donner toutes les informations dont vous avez besoin. Ils réalisent également, avec vous, un bilan personnalisé afin de vous proposer le contrat le plus adapté à vos besoins.
Quels sont les critères à ne pas négliger ?
- La flexibilité du contrat
Un bon contrat de prévoyance doit permettre une certaine souplesse. Il est important de vérifier les modalités de modification en cas de changement de situation professionnelle ou personnelle.
Avec Gan Prévoyance Protection, par exemple, vous pouvez modifier votre contrat (niveau des garanties, bénéficiaires désignés…) en fonction de votre évolution : une diversification de votre activité, un mariage, la naissance d’un enfant, etc.
- Durée d’engagement et modularité des garanties
Comme pour tous les contrats de prévoyance individuelle, l'adhésion au contrat Gan Prévoyance Protection est conclue pour une durée d'un an et elle se reconduit tacitement d'année en année, sauf si l’assuré ou l’assureur décident d’y mettre fin (se référer au “modalités de résiliation”). Elle cesse à l’extinction de la totalité des garanties d’assurance ainsi qu’à la mise en œuvre des garanties en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Par ailleurs, d’autres points importants sont à connaître, notamment le fait que les garanties souscrites sont modifiables et ajustables tout au long de la vie du contrat.
- Exclusion et impact des antécédents médicaux
Souvent négligées, les exclusions d’un contrat d’assurance sont pourtant un point crucial à prendre en considération. Certaines pathologies préexistantes ou certaines activités à risque peuvent, en effet, limiter la couverture ou entraîner des surprimes.
Il est donc primordial d’analyser les exclusions avant toute signature et de déclarer avec précision ses antécédents médicaux. Certaines assurances acceptent de couvrir des pathologies sous conditions, tandis que d’autres imposent des restrictions strictes. En cas de non-déclaration d’un problème de santé, l’assureur peut refuser l’indemnisation en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
>> À noter que, parmi les garanties possibles avec un contrat Gan Prévoyance Protection figure le capital en cas de maladies redoutées de l’assuré (cancer, accident vasculaire cérébral, infarctus du myocarde).
- Mode de calcul des indemnités et garanties financières
En cas d’arrêt de travail, le montant des indemnités versées par l’assurance dépend du mode de calcul défini par le contrat. Certains assureurs appliquent un forfait fixe, en complément du régime obligatoire, tandis que d’autres prennent en compte un pourcentage des revenus professionnels déclarés et versent une prestation sous déduction du régime obligatoire.
Avec Gan Prévoyance Protection, en cas d’arrêt de travail, l’artisan choisit le montant forfaitaire des indemnités journalières qu'il souhaite percevoir en complément de son régime obligatoire et en fonction de ses revenus : il peut percevoir des indemnités journalières « classiques » dont le montant est toujours le même ou des indemnités journalières « modulables » dont le montant s’adapte au fil du temps à celui des indemnités versées par son régime obligatoire.
- Budget et adéquation avec la couverture
Le coût de la prévoyance doit être mis en relation avec les garanties offertes. Des cotisations trop limitées peuvent conduire à des couvertures insuffisantes. A l’inverse, des montants trop élevés peuvent peser inutilement sur la trésorerie de l’artisan.
Il est donc recommandé d’évaluer son besoin réel en termes de protection et de choisir un contrat équilibré entre cotisations et prestations.
>> Les conseillers Gan Prévoyance sont là pour vous aider à construire le contrat de prévoyance le mieux adapté.
- Délai de carence, délai de franchise : quelle différence ?
Le délai de carence, qui est le même pour tous, correspond à la période pendant laquelle l'assuré ne perçoit aucune indemnisation après la souscription du contrat. A noter qu’aucun délai de carence ne s’applique en cas d’accident, de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Le délai de franchise, quant à lui, correspond au nombre de jours durant lequel, en cas d’arrêt de travail ou d’hospitalisation, aucune indemnité n’est versée. L’indemnisation débute donc après cette période. Dans les contrats de prévoyance, un large choix de franchises est généralement proposé afin d’être en adéquation avec les besoins et le budget de chacun.
- Modalités de résiliation
L’assuré qui souscrit un contrat de prévoyance peut le résilier chaque année, à la date d’échéance annuelle figurant sur le contrat d’adhésion (et à condition d’avoir notifié son assureur au moins deux mois avant). S’il a souscrit uniquement les garanties en cas de décès, il peut résilier son adhésion à tout moment. D’autres cas de résiliation sont également prévus (changement de situation professionnelle, départ à la retraite, modification du tarif…).
Des conseils pour bien choisir sa prévoyance
Choisir une prévoyance adaptée à son métier d’artisan est une démarche essentielle pour assurer la pérennité de son entreprise et préserver sa sécurité financière.
Les critères de couverture, de flexibilité et de modalités du contrat doivent être minutieusement étudiés pour garantir une protection optimale.
Anticiper ces éléments permet d'éviter des difficultés majeures en cas d'imprévu et d'assurer une stabilité durable.
Pour en savoir plus, venez rencontrer un conseiller Gan Prévoyance qui mettra toute son expertise à votre disposition. N’attendez plus, prenez rendez-vous.
(1)Accessibles aux travailleurs non-salariés non-agricoles au sens de la règlementation sociale. Dans les conditions et limites de la loi Madelin. Sous réserve d’être à jour du paiement des cotisations au régime d’assurance vieillesse et au régime de maladie de base obligatoire.
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