GAN PRÉVOYANCE RETRAITE ACTIVE

Epargner pour votre retraite dans le cadre avantageux de l’assurance vie

Gan Prévoyance Retraite active Gan Prévoyance Retraite active
Le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie vous permet de constituer un capital disponible à la retraite pour maintenir votre niveau de vie.
 
Notre solution Gan Prévoyance Retraite Active est un placement à long terme qui permet de constituer un capital disponible pour votre retraite en bénéficiant des avantages de l’assurance vie.
 
Ses nombreux intérêts :
  • Tout d’abord le cadre fiscal avantageux avec l’exonération d’impôts et des prélèvements sociaux sur les plus-values pour tout contrat de 8 ans et plus.
  • Egalement des conditions facilitées dans le choix du ou des bénéficiaires de votre capital constitué en cas de décès.
  • Mais aussi un contrat souple qui vous permet de constituer votre capital à votre rythme grâce à des versements libres ou programmés.
  • La possibilité d’effectuer à tout moment en amont du départ à la retraite de retraits partiels sur le capital déjà constitué.
Les points forts de notre offre
  • Possibilité d’augmenter le montant de vos rentes (et/ou capital) par des versements libres ponctuels.
  • Trois modes de gestion financière proposés.
  • Des garanties de prévoyance pour vous protéger, vous et vos proches.
  • Choix des montants (rente et/ou capital).
 

Gan Prévoyance Retraite Active est une solution qui concilie sécurisation de l’épargne pour la retraite et recherche de per­formance grâce aux supports en unités de compte (1).


Vous préparez votre retraite en toute tranquillité en :

  • Déterminant le montant de votre retraite complémentaire.
  • Choisissant le montant de vos cotisations périodiques et  de vos versements libres.
  • Profitant des avantages fiscaux de l'assurance vie.
  • Disposant d’options de rente sur mesure.

 

Avec Gan Prévoyance Retraite Active, vous avez le choix entre 3 modes de gestion financière. Vous pouvez changer gratuitement de mode de gestion en cours de contrat.


La gestion à horizon

Un mode de gestion sur mesure et automatisé. Vous ne vous occupez de rien !
Chaque année, l’encours (cotisations nettes périodiques, libres, pour reconstitution de carrière et l’épargne constituée) est réparti automatiquement entre les 5 supports d’investissement suivants :

  • Gan Euros (fonds en euros).
  • Euro Capital Durable(2).
  • Groupama Flexible Piano(2).
  • Groupama Flexible Allocation(2).
  • Groupama Flexible Allegro(2).

Plus vous approchez de la retraite, plus la pondération en faveur des fonds les plus sécuritaires augmente.
Vous bénéficiez ainsi d’une solution conciliant sécurisation de l’épargne et recherche de performance grâce à des supports financiers innovants, les fonds flexibles (1)(2).

 

Deux autres modes de gestion vous sont également proposés :


La gestion pilotée

Les cotisations sont investies chaque année sur un support déterminé en fonction de votre âge :

  • Retraite Plénitude(2)  : Jusqu’à 45 ans.
  • Retraite Harmonie(2) : De 46 à 53 ans.
  • Retraite Pérennité(2) : De 54 à 57 ans.
  • Gan Euros (fonds en euros) : à partir de 58 ans.

 

Les cotisations ainsi versées, à un âge donné, demeurent investies sur le support correspondant jusqu’au début de la phase de désinvestissement.

Celle-ci débute à vos 58 ans. Vous avez la possibilité d’anticiper (au plus tôt à 50 ans) ou de proroger cette phase (au plus tard à 65 ans).


La gestion libre

Ce  dernier  mode  de gestion nécessite un suivi régulier de votre part car vous répartissez vous-même vos versements parmi les huit supports financiers proposés :

  • Gan Euros (fonds en euros).
  • Euro Capital Durable(2).
  • Groupama Flexible Piano(2).
  • Groupama Flexible Allocation(2).
  • Groupama Flexible Allegro(2).
  • Retraite Plénitude(2).
  • Retraite Harmonie(2).
  • Retraite Pérennité(2).

 

Au terme de votre contrat

Au terme, vous pouvez choisir entre capital et rente ou les deux. 


Options de rente :

  • Sans réversion.
  • Avec réversion à 60 % ou 100 % ou 150 % (sous réserve de formalités médicales).
  • Viagère non réversible, avec 5, 10, 15 ou 20 annuités garanties.
  • Viagère réversible à 100%, avec 5, 10, 15 ou 20 annuités garanties.
  • Viagère non réversible, par paliers dégressifs.
  • Viagère non réversible, par paliers progressifs.

 

Option Garantie décès

L’assuré qui demande la liquidation de sa retraite sous forme de rente viagère avant son 75ème anniversaire peut choisir l’option Garantie décès.
Au titre de cette option Groupama Gan Vie versera, lors du décès de l’assuré, un capital décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’assuré.
Le montant du capital décès est égal à l’épargne constituée déterminée à la date choisie pour la liquidation de la retraite, diminuée du cumul des arrérages versés par Groupama Gan Vie (hors doublement garantie dépendance). Si le cumul des arrérages versés par l’assureur est supérieur à l’épargne constituée à la date de la liquidation de la retraite, le capital décès est nul.


Option Capital retraite

Lors de la liquidation de sa retraite, l’Adhérent peut renoncer au service d’une rente viagère et demander le paiement de l’épargne constituée sous forme de Capital retraite. Le Capital retraite est égal à l’épargne constituée à la date choisie pour la liquidation de la retraite.


Cette option est compatible avec toutes les options de rente proposées, sauf la rente par paliers.


Un conseiller Gan Prévoyance est votre disposition pour étudier avec vous vos besoins pour la retraite. Il vous bénéficier d’un bilan « retraite » personnalisé et gratuit avant de vous orienter vers la solution retraite la plus adaptée à votre situation.

 

Vous pouvez consulter les Documents d'Informations Clés pour l'Investisseur (DICI) sur le site de l'AMF ou sur les sites des sociétés de gestion respectives

Documents d'informations : 

Document d'Informations Clés (DIC) - Gan Prévoyance Retraite Active

Document d'Informations Clés (DIC) - Fonds Euros 


(1) Investir sur des supports en unités de compte comporte des risques liés à l’évolution des marchés financiers. L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse.


 (2) Supports en unités de compte investis sur les marchés financiers. Par conséquent, ces fonds présentent des risques de perte en capital : risque actions, risque lié aux investissements sur les marchés émergents, risque de crédit, risque de taux, risque de change et de gestion discrétionnaire (risque que l’OPCVM ne soit pas investi à tout moment sur les marchés les plus performants). Les Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI) des supports en unités de compte sont disponibles sur le site groupama-am.fr.

Au-delà des garanties de base, Gan Prévoyance Retraite Active inclut les deux garanties complémentaires suivantes :

  • Garantie Relais : en cas d’incapacité complète de travail pour cause de maladie ou d’accident, le paiement des cotisations périodiques (revalorisées chaque année) est pris en charge par Groupama Gan Vie après une franchise de 90 jours.
  • Garantie de Réversion Majorée :  en cas de décès durant la phase d’épargne, le(s) bénéficiaire(s) percevra(ont) immédiatement une rente (revalorisée chaque année) calculée sur 100 % de l’épargne, nette de frais et du coût des garanties relais et réversion majorée, que vous auriez acquise si vous aviez cotisé jusqu’à 67 ans.
 

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